[摘要] “算算现在利息又涨了，趁着自己有闲钱，赶紧把房贷还了吧。”昨日市民舒先生请了两个小时的假，火烧火燎地赶到交通银行打算还清所有的房贷。记者昨日走访多家银行获悉，近日到银行咨询和办理提前还贷的市民出现增多势头。“不少市民表示担心接下来还会加息。”
类，首套房贷客户不宜提前还款。一位银行业内人士表示，实际上，对于房贷贷款人来说，加息因素通常都是“小头”，利率折扣才是“大头”。以此次5年期以上贷款加息20个基点为例，如果再以同样的幅度再加5次息，贷款基准利率达到7.14%，七折后为5.0%，仍低于现行利率的八五折5.22%。
第二类，公积金等额本息还款已到还款中期。如果是使用等额本息还款方式的借款人，还款年数已接近还款中期，这时选择提前还款也不太适合。等额本息还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，也就是说借款人前期还的利息比重较大，本金比重较小。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话，已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
第三类，公积金等额本金还款期已过1/3。等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间的增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少，当还款期超过1/3时，其实借款人已还了一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。
第四类，投资率高于贷款利率。但如果借款人只是将资金存于银行，近期内无投资计划，则可选择提前还贷。
【专家支招】
手握余钱 不提前还贷能干嘛
“我年底会有一笔年终奖，正在考虑提前还贷。”昨天，不少市民表达了提前还房贷的想法。多位专家对此表示，提前还贷并非所有贷款购房者都适用，贷款购房人可以考虑手头的资金是否有更好的投资渠道。
招商银行高级理财顾问宋然认为，一些银行、券商短期理财产品以及债券、债基、黄金等率，还达不到6.14%的房贷利率水平，因此都不理想。如果投资金额较多，“可以考虑购买一些保本信托理财产品，率预计有8%到9%，比房贷利率高些。”
此外，目前多数机构对明年股市判断较乐观，认为存在一定投资机会，有经验、能承受风险的投资者不妨尝试进入股市。专家同时提示，有的投资者经验不足，在股市追涨杀跌，最终一无所获，还有可能将买房的资金套牢。
玖富理财投资研究部经理唐珣表示，如果自己不会选股，可以定投基金。最近3年排名靠前的基金年化都还行。
北京公积金贷款新规或致数百单贷款业务滞留
即日起，如果您家庭购买或持有的首套房人均建筑面积超过28.81平方米，那么将无法获得公积金贷款用于购买第二套房。根据北京住房公积金管理中心昨天发布的《关于规范北京住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，根据从严执行的“认房又认贷”原则，即使市民将原有的首套人均面积超过28.81平方米的住房出手，公积金也不会批准其购买第二套房的借贷申请。
“购政策房首付10%”优惠取消
根据《通知》，使用公积金贷款购买首套住房的，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。取消“购买套型建筑面积在90平方米(含)以下政策性住房的借款人，贷款首付10%”的现行做法。
“公积金贷款收紧主要是针对楼市中的投机行为，为什么要触及购买政策房的中低收入家庭？”有政策性住房市民昨天下午致电本报，表达他们对于公积金细则的不解。“这是住建部的规定，各地只能遵照执行。”有关部门负责人昨天回应称，根据本月3日发布的《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》：使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以下的，贷款首付款比例不得低于20%，政策性住房属于普通自住房，继续保留优惠的做法不符合住建部等部门规定。
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