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2024年,大家在疯狂还贷款!

凤凰君懂楼市2024-09-11 11:08:46来自北京市

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进入9月，若论楼市讨论最多的是什么，不是新盘，而是“下调存量房贷”。

为啥？

不买房的总也在观望；能买房、消费的，多数都还在背高利率的房贷呗。

上周，市场有板有眼地传言，将降低存量房贷约80个基点，但为了降低银行压力，会分两步下调。第一次下调会在未来几周内，第二次则是明年初。

甚至！把降存量房下调时间具体到9月12号左右。我们很快知晓这个传言的真伪了。

▲上周的网传图

不消费，只还贷

越来越多中产家庭的基本操作

为什么大家都在呼吁降存量房贷？

那当然是债务压力大啊！

虽然经过2023年9月，针对存量首套房利率降低了“加点”，将当初那些高房贷利率的业主们基本减负到4.1-4.2%左右。

但是与当下3.25%（7月最新房贷利率）仍有差距。以200万的贷款为例，相当于每月多支出1000多元。

这不就是被限制的消费能力吗？这千把块钱，朋友聚餐，或者周边游一圈，不香吗？

但现在只能老老实实交给银行。

不消费、不存钱、不贷款，只还贷，就变成了很多中产家庭的选择。

这个现象在2024年上半年，尤其明显。

一份来自央行的数据显示，过去3年里，个人房贷余额一直在走低。

截至2024年上半年，全国个人住房贷款余额为37.79万亿元，同比减少2.1%，幅度较此前更大。

第二份数据再细看各大银行的数据。今年上半年，19家银行中，有14家银行的个人住房贷款余额在减少。

国有6大行工农中建交中，除了邮储银行，其余5大行个人住房贷款余额全部下降。

这意味着提前还贷的人越来越多，提前还贷的量也在变多。

与此同时，凤凰君还留意到有第三份数据——个人住房贷款不良率。

今年上半年，工行、建行、农行、中行和交行等大中型银行的个人住房贷款不良率，都比2023年更高了。

这可以理解为，“断供”情况严重了。

事实上，银行也不想业主断供啊！以前“说一不二”必须按照合同约定还款，现在也能适当延缓还款时间。

但是的确有些业主，实在无力偿还，才会走到断供、法拍这一步。

下调存量房贷方式

将会怎么操作？

凤凰君了解到，下调存量房贷方式有两种。

一种是像去年一样，把“加点”打掉了（针对存量首套房利率），给你直接下调。

在历史上，这种额外打折只有两次，除了去年9月的这次，另一次在2009年1月。

2009年1月则是比较全面彻底的利率打折，把存量房贷利率打成了7折。

另一种则是“转按揭”，就是业主可以换贷款银行，哪家银行利率低就换哪家。

关于前一种，对大家来说绝对是好事。

至于“转按揭”这种方式，虽然让银行们“卷”表面看对业主们有利，但是凤凰君提醒大家，这其中会有一个问题。

因为近几年房价一直在向下调整，如果你转银行贷款，你的房子的评估价值，肯定是下降的。

举个例子，2021年你用300万买的房，银行贷款可以做到7成，即可以贷出210万。但是当下可能房子评估价只有250万，你换个银行再贷款，可能只能贷出175万。

其中差的这35万，肯定得业主先还上。

也就是能拿出这笔钱，才能实施“转按揭”。

结语

一年比一年吓人的还贷潮，如何破？

如何让大家重拾对资产的信心？

房地产未来的发展如何?

今天晚上8点，由深耕珠中江城市20年的资深专业人士，世联行珠中江地区总经理陈清虎，邀请两位跨界好友，聊当下，谈未来，讲述房地产的5个确定与5个不确定。

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