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最新!存量房贷利率下调?刚刚珠海有银行说…

凤凰网房产珠海站2023-07-17 18:00:00来自北京市

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存量房贷利率，会下降吗？

近日，据@财联社消息，人民银行货币政策司司长邹澜表示：

“我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

→→具体回顾：央行领导：支持降低存量贷款利率！

说起来，这是央行，第一次针对降存量房贷利率的事松口。这就意味着未来存量贷款利率有望降低。

但大家也发现了，这并不是正式的政策下发，只是提出可以自主协商。

所谓存量贷款利率，就是已经在还贷款的房奴的那笔房贷利率。

目前，珠海的首套房贷款利率普遍为3.6%，而此前两年，最高可达到6%，相差实在不是一般大。

一石激起千层浪，毕竟如果存量贷款利率下降，对站在高岗上的购房者来说，将是无比的利好。

那么，目前珠海各银行是否可以协商呢？存量贷款利率是否可以申请降低呢？

存量房利率下降？难！难！难！

珠海多家银行回应：等通知！

就存量贷款利率是否可以下降的问题，今天，凤凰君询问了珠海几家主流银行的个贷经理，得到的回复几乎一致：暂时没有收到相关政策，等通知。

工商银行：目前未接收到有关部门的正式通知。

建设银行：目前未接到有关部门的正式通知，如有正式的要求或方案，我行会第一时间跟进并做好贯彻落实。

农业银行：等通知。

交通银行：现在政策还没下来，等通知。

渣打银行：目前还没收到通知。

汇丰银行：没有收到相关通知。

有银行人士称，以按揭业务体量各行逐个协商工作量太大，集体打折则对盈利和运营形成冲击。

值得一提的是，有银行的工作人员表示，他们针对达到条件的用户有内部政策，但是却不愿意透露具体细节。

因此总体而言，目前来说，购房者想实现存量房利率下降，实在是难！难！难！

买房人：“不想给银行打工”

百万房贷，月供相差1450元

为什么，央行为什么终于松口，支持降低存量房贷利率？

1、大规模的提前还贷潮冲击

数据也显示，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿，但房贷实际上只增加了1.46万亿，创下了近5年新低。

贷款买房的人，断崖式下降，而提前还款的人，与日俱增。

这个无须多说，凤凰君已报道多次：

→→“1年10万房贷，8万给银行付利息！我不当‘大冤种’了”

▲今年2月份粉丝聊天截图

相对来说，银行一方面是面对一大批人提前还贷，一方面是不断下滑的业绩压力，因此也面临巨大压力。

→→风向又变了？银保监会：保障提前还贷！严查经营贷买房！

所以，这时候银行是否可以牺牲部分存量房贷利润，来留住这批客户呢？

2、不患寡而患不均的心理作用

事实上，今年房贷利率与前两年相比，的确相差甚远。

2023年6月20日，5年期以上LPR调整为4.2%后，珠海首套房贷利率普遍下调至3.6%，最低3.45%。

珠海的首套房利率基本已是全国最低，而且，也是历史最低。

从近2年记录在案的房贷利率来看，出现高点的时间在2021年8月前后，当时的首套房贷利率都达到4.65%+135bp（注：当时LPR为4.65%）。

如果以100万房贷计算，6%与3.6%的月供，差距接近1450元！如果是200万元房贷，则相差约2900元！真的是一笔巨款！

要知道，房贷利率的定价模式为LPR+基点。

在选择浮动利率的情况下，LPR是由央行公布的基准利率决定，这个是会浮动变化的，但是当时与银行约定房贷利率的基点值，则永远不会变。

比如：如果当时房贷利率是LPR（4.65%）+135个基点，如今只能享受到LPR下调为4.2%的优惠，但是135个的基点不会变化，即如今的利率为5.55%（4.2%+135个基点）。

如果执行的是LPR-60个基点的政策，那么，以后无论LPR如何变化，都可-60个基点。

过高的房贷支出，让大家无法不消费降级。同时，也不会再想出手购买下一套房子。同时，2年的时间差，就比现在购房的买家多付出这么多利息，实在让人心里拔凉。

结语：

降低存量房利率，会执行吗？

所以最后总结一下，降低存量房利率，后续有可能执行吗？

凤凰君认为，结论是：有机会！

首先，降房利率，是有先例的

2008年末、2009年初就曾经实行过，是当时的救市的一项重要举措。

2008年10月央行发文宣布，将商业性个人住房贷款利率的下限，由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。

当时执行的是固定基准利率，在此基础上打折。实际执行中，可以是75折，也可以是8折，最低7折。

央行发文后，次年就有多家银行跟进了。

但是，这次有不一样

目前为止，我们看到央行的态度只是口头支持和鼓励，并没有明确发文，也没有强制规定。

这就没法强制了。毕竟，房贷按揭基本是银行最重要的业务，涉及巨大的利润。因此，各银行的回复，都是“等通知”。

若没有正式出台政策，各银行还会跟进执行吗？

或者能期待部分银行，尤其是存量房贷规模较大的国有银行，会以社会责任为导向，为了提振消费而降低存量房贷利率？

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