[摘要] “个人消费贷款100万元封顶，期限不超过10年。”北京银监局4月底突然下发的一纸通知让房产中介和购房者都暗中揪心，更有中介人员在社交网站上打出了“5月初之前务必抓紧时机办理，还可享受旧政策”的广告。
新规后 消费贷曲线买房将收敛
按照规定，银监局要求出具发票作为真实交易的凭证，而发票是要真金白银上税的。随着新规落地，消费贷款灰色地带将进一步收窄。北京商报记者从房产中介获悉，部分中介门店已经暂停帮助购房者办理消费贷和商贷捆绑的“4+3”业务。一位房产中介业务人员表示，“100万元以上现在操作不了了，银行不会放款；100万元以下也得提供发票才行”。由于提供发票需要承担税费等，这是一笔不小的费用，客户自己承担就失去了贷款的意义，之前愿意合作的装修公司不可能自己承担税费，因此也不愿意再操作。用消费贷买房几乎不可能按以前的方法操作了。
一位股份制银行人士表示，个人消费贷款违规使用的情况屡见不鲜，有些人是用来买房，有些人用来投资或者生意上周转，为银行带来潜在风险。从2013年上市银行年报来看，消费贷的不良率不仅偏高，不良率上升幅度也较快。例如，平安银行零售贷款项目中共包括四项，其中，住房按揭贷款、经营性贷款、汽车贷款不良率分别为0.44%、0.55%、0.21%，其他贷款（主要由消费贷款组成，包括新一贷、持证抵押消费贷、小额消费贷款和其他保证或质押类的消费贷款）不良率为0.9%，为零售贷款项目中不良率的一项；其他贷款不良率同比去年增加0.28个百分点，为零售贷款项目中不良率上升幅度的一项。建设银行个人消费贷款的不良率为1.09%，高于个人住房贷款、信用贷款、其他贷款等。去年末工行个人贷款不良率为0.75%，上升了0.16个百分点，而个人消费贷款不良余额上升是主要原因之一。
北京中原地产首席分析师张大伟表示，北京银监局的新规有利于明确贷款用途，一旦楼市调整，银行金融体系可以避免受到额外冲击。从实际市场看，国内居民真实消费贷的比例并不高，特别是高额消费贷的确用做其他投资，新规范出台后，对中高端房地产市场会有一定冲击，特别是对带有投资目的的购买行为将会有明显的约束作用。需要提醒市民，骗贷行为一旦被监管部门发现，不但贷款被强制收回还有可能造成个人信用受损，导致今后无法获得贷款甚至面临罚款。
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