[摘要] 近日，房天下房天下小编对珠海13家主流银行进行了一次房贷利率调查，结果显示，珠海银行普遍已开始执行二套房贷款新政，首套房利率优惠幅度集中在基准利率，仅建设、广发、光大等银行施行有条件低优惠95折。
近日，房天下房天下小编对珠海13家主流银行进行了一次房贷利率调查，结果显示，珠海银行普遍已开始执行二套房贷款新政，首套房利率优惠幅度集中在基准利率，仅建设、广发、光大等银行施行有条件低优惠95折。
“3.30”新政发布以后，房贷政策呈现进一步放宽的趋势。业内人士认为，银行暂缓执行及打折执行二套房贷款新政是出于对贷款风险和贷款的综合考量，但在降准的影响下，银行保守的态度或将转变。
13家银行首套利率优惠普遍基准
部分施行有条件低95折
根据此次调查，首套房贷有利率优惠主要集中在基准，95折利率优惠比较少见，仅在中国、建设、广发、光大等银行出现有条件95折利率优惠，邮政储蓄可以申请公积金贷款9折利率优惠。
与2014年房贷利率前紧后松相区别，2015年房贷市场，特别是央行降准及330二套房贷新政后，银行保守的态度或将转变。此次调查还发现，多家银行首套房贷有优惠但需得满足“条件”。如农业银行、工商银行、交通银行、浦发银行执行不同楼盘不同利率的方式，部分合作楼盘可以申请到95折；渣打银行仅针对VIP优质客户95折；广发银行执行合作楼盘95折，针对与华发等合格楼盘且需贷款在130万元以上，130万以下的贷款只能申请基准优惠。此外，值得一提的是，华润银行和汇丰银行称今年选择了不做按揭服务。
与上月比首套房贷利率有所松动
在上月（4月2日）小编的调查中，广发银行仍执行首套房房贷基准利率上浮10%、浦发银行基准利率上浮5%。在降准及330新政之后，多数银行顺势调整房贷利率，在调查13个银行中，已无房贷利率上浮，基本执行基准利率或基准利率下浮。红五月来临之际，出现了些许松动局势。
珠海银行普遍执行二套房首付四成新政
公积金贷款部分可做到首付三至三五成
今年3月30日，央行再次松绑房贷政策，将二套房首付比例下限降至四成，赋予银行二套房利率自由定价权，同时将首次和二次公积金贷款首付成数分别降至二成和三成，尺度之大超乎业界预料。
二套房方面，小编所致电的银行都已执行首付四成的新政，农商银行甚至可以做到首付三五成，而在房贷利率方面，除了农业银行和浦发银行上浮30%外，其余楼盘都上浮10%左右。
二套房贷款新政且利率未现松动
值得一提的是，珠海13家银行并非一刀切地将二套房首付成数降至四成，不少银行在新政的执行上打了折扣。珠海执行新政的11家银行，除了农商银行二套房首付由六成降至3.5至4成外，其余则全部将二套房首付由六成降至4成。银行在二套房新政的执行上呈现出差异化。
虽然“3.30”新政取消了基准利率1.1倍的二套房利率底线，将自由定价权下放至各个银行，但从统计数据来看，银行的二套房贷款利率没有明显的下行趋势，基准上浮10%仍为二套房贷款的主流利率。
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未来的贷款环境更加宽松
由于货币政策总体宽松，所以首套房优惠利率相比上月继续增加，由219家增长至223家，占所有银行总数的42.56%。
首套房贷款政策的宽松不仅体现在优惠利率的数量上，还体现在优惠力度的增强上。融360统计数据显示，2015年3月，35个城市中，共有11家银行提供9折以下优惠利率，主要集中在北京、上海等一线城市，而本月这一数字增长至21家，相比上月几乎。
上海的浙商银行本月推出了低7折的利率，达到国家所规定的首套房利率底线。而浙商银行也是“9.30”新政以后一个真正提供7折利率的银行。
袁媛预计，近期的降准及此前中央下发的一系列房贷新政将使得未来的贷款环境更加宽松，由此，优惠利率的数量将呈现逐步增长的趋势，未来以北京为代表的热点城市将进入利率的8.8折时代。
2015珠海公积金贷款全指南 算算高你能贷多少？
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一、贷款对象：
你可以申请贷款吗？
按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款。
二、贷款基本条件
申请贷款必须具备哪些条件？
1、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；
2、借款人及其配偶信用记录良好，符合公积金贷款审核标准；
3、有稳定的经济收入和按时归还公积金贷款本息的能力；
4、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；
5、无尚未还清的公积金贷款；
6、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。
三、贷款类型
哪些房子可以申请贷款？
四、贷款高额度及低首付比例
高你能贷款多少？
（其中首套房二套房认定，均是以家庭为单位）
（1）借款人或配偶在原单身时，其中一方已使用公积金贷款购买过一套住房，现以夫妻双方名义再次申请公积金贷款的，按第二套住房认定。
（2）夫妻双方在婚姻存续期间使用公积金贷款购买过一套住房并已结清贷款，在离异后其中一方再次申请公积金贷款的，按第二套住房认定；夫妻双方在婚姻存续期间使用公积金贷款购买过一套住房，贷款尚未结清，离异后公积金贷款归属借款人一方偿还的，另一方再次申请公积金贷款，按第二套住房认定。
（3）借款人或配偶在原单身时，已分别使用过公积金贷款，现以夫妻双方名义再次申请公积金贷款，贷款申请不予受理。
五、个人实际贷款计算公式
实际你能贷款多少？
（以下两种方式计算，取数值低的为实际可以贷款的额度）
1.不高于按照贷款还款能力确定的贷款额度
贷款额度=（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×45％×12个月×贷款期限；
2.不高于按照公积金缴存时间和缴存余额综合确定的贷款额度
贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系数。公积金缴存账户必须为正常缴存账户。缴存时间系数详见下表：
值得注意的是，对于异地调入珠海市的职工，应由异地公积金中心出具正常缴存6个月及以上的缴存证明，并将异地缴存的公积金全部转移至本地公积金账户。异地缴存住房公积金按其缴存时间系数（参数值统一设定为1）及缴存余额倍数参与贷款额度计算。
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