[摘要] 近日，北京、南京等多地传出有银行暂停房贷业务的消息，引起广州不少市民的担心。记者走访发现，目前广州虽未有银行暂停房贷，但有部分银行再度提高首套房的贷款门槛。
（来源：金羊网-新快报）近日，北京、南京等多地传出有银行暂停房贷业务的消息，引起广州不少市民的担心。记者走访发现，目前广州虽未有银行暂停房贷，但有部分银行再度提高首套房的贷款门槛。原来首套房买家支付四成首付，可以获得基准利率，现在不少银行明确要求，首套房贷首付要达到四成，利率则为基准利率上浮10%-30%。并且，由于额度紧张，银行对房贷业务的审批更加严格。
上浮利率同时首付提至四成
建行华南师范大学支行的工作人员告诉记者，目前二手房的首套房贷，首付需要四成，贷款利率则根据具体的情况而定，为基准利率上浮30%。“不光是利率上浮，贷款还可能批不了。”而有业内人士表示，建行的额度现在已经十分紧张，利率上浮可以算作“拒客”。
满堂红营销中心总监 茹表示，由于首套房的贷款利率没有上限的限制，银行会对风险和利益进行平衡。对满足资质条件的普通客户，就会提高利率。
记者还从广州银行黄埔大道中路支行得知，目前该银行相比一些大银行，额度较为宽松，不过首套房贷首付也提高到四成，同时利率为基准利率上浮10%。该行工作人员还表示，目前有的银行出于考虑，更愿意贷款给企业，会高出3-4个百分点。总体来说，银行在减少房贷业务，因为现在房价已经比较高，如果下跌风险会比较大。此外，记者走访光大银行、农行、中国银行等支行了解到，其首套房贷首付仍然是三成，只有农行、工商银行仍然是基准利率不变。
对于二套房贷，大部分银行要求首付六成，利率为基准利率上浮1.2倍或以上。比如农行二套房贷利率为基准利率上浮20%，建行二套房贷利率则为基准利率上浮40%。
四季度额度更紧贷款更难
市民吴先生最近有点小郁闷，他原本打算申请59万元房贷，结果由于有几次信用卡还款的记录，最终银行贷款批下来只有50万元，吴先生只能找亲戚朋友挪借。按揭公司的工作人员告诉吴先生，如果以前碰到类似的征信问题，只要跟银行解释一下原因，银行一般都会不计较，现在变得越来越严格了。“有的如果征信情况不好，银行还会直接拒贷。”
不被拒贷，就要“等贷”。杜小姐表示，她在7月底卖了房，买家做的纯商业贷款，8月底过户交了税单，本来一般凭税单5-7个工作日放款，但现在半个月过去了还没放。打电话问银行，银行说没额度，要排队，不能确定放款时间。
茹表示，目前广州“等贷”的情况还不算太严重，但第三、四季度的银行额度明显没有上半年充裕，年底贷款申请积压的情况可能还将加剧。“银行习惯了上半年冲刺放款，下半年相对谨慎，尤其是到了年底，一般都没有多少额度了”。因此，第四季度房贷形势可能会更加严峻。
一位按揭公司的负责人在接受记者采访时表示，由于现在银行额度紧张，商业贷款很受影响，以前一般一个月左右能放款，现在有的需要3-4个月。据了解，由于银行额度有限，不只是放款时间变慢了，对于贷款对象要求也高了，甚至出现“挑客”的情况，一些银行甚至以客户资质不够优良等各种借口婉拒客户。一位银行的工作人员也表示，预计到年底的时候额度会更加紧张，房贷放款的时间可能还会拉长。”
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部分银行房贷首付和利率一览
银行首套房二套房
首付比例利率首付比例利率
建设银行华南师范大学支行四成基准利率-1.3倍六成基准利率1.4倍
广州银行黄埔大道中路支行四成基准利率1.1倍六成基准利率1.1倍
工商银行中山大道支行三成基准利率六成基准利率1.1倍
农业银行北秀支行三成基准利率六成基准利率1.2倍
中国银行体育东支行三成基准利率1.1倍六成基准利率1.2倍
光大银行广州分行三成基准利率1.05倍六成基准利率1.1-1.2倍
（以具体咨询情况为准）
买家警惕“拒贷”风险
听说房贷越来越紧，买家小梅很紧张，她已经和开发商签订认购书，如果银行不批贷款，她的定金就可能“打水漂”。记者在珠江新城一带踩盘时，某一手楼盘的销售人员告诉记者，根据他们楼盘的情况，首套房贷款相对容易，九成客户都可以贷到，只是时间快慢的问题，但二套房被“拒贷”的比例差不多有两三成。实际上，由于房贷从紧，市民在买房时，一定要对这种“等贷、拒贷”风险加以重视，在买卖合同中有所约定。
亿达按揭的黄先生表示，房贷现在主要是受银行额度的影响，对于一套二套房贷的影响是一样的，主要还是由申请人本身的征信、收入情况、房屋状况等因素决定。
广东博厚律师事务所律师程磊提醒，通常如果买家签了买卖合同，但贷不了款，如果买家没有在合同中进行相关约定，开发商或者出卖人有权据此解除合同，并要求购房者支付违约金。因此，下半年随着银行房贷额度更加紧张，房贷放款时间进一步拉长，甚至被拒贷的风险都可能产生，买家在合同中约定：“若购房者向银行申请按揭贷款未获得银行批准通过的，则本合同自动解除，买卖双方互不承担违约责任。”购房者可以根据该条款解除房屋买卖合同，并无须承担违约责任。
支招
如何顺利贷到款
买家在买房时，应该提前做好功课，对可能出现的风险做应对准备，才能避免“贷款不成，反失一把米”的情况。对此，广东博厚律师事务所律师程磊提供了三个妙招。
1．先查征信
——在申请银行贷款之前先查询个人征信记录，对于是否能够获得贷款进行评估。
银行在给申请贷款人发放按揭贷款时，通常会先查询个人征信系统，如果有不良贷款或出现信用卡消费长期不还等情况，将被列入“黑名单”，申请银行按揭贷款可能不被批准。
广州市的银行一般都是按照贷款人征信记录发放贷款，某些购房者由于不清楚个人征信记录，如存在信用污点等情况，导致无法按原计划获得贷款，因此导致买卖合同无法履行而承担违约责任。广州市民可以到人民银行广州分行免费查询个人的征信记录，对自己是否能够获得银行贷款进行预先评估，以避免将来贷款不能获得批准而承担违约金。
2．合同约定
——对政策因素影响发放住房贷款的问题进行合同约定，签订“政策变动免责条款”。
根据《人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第四条规定:“因不可归责于当事人双方的事由,导致商品房买卖合同未能订立的,出卖人应当将定金返还买受人。”
因此，购房者在签订房屋买卖合同时可以约定：“如果由于国家政策调整影响银行发放按揭贷款的，应视为不可归责于当事人双方的事由，因此导致买卖合同解除的，双方互不追究违约责任，出卖人应将定金返还买受人。”
3．咨询专业机构
——向品牌按揭机构进行咨询，详细了解银行贷款政策，预测银行贷款风险。
所谓“隔行如隔山”，一般的买家对银行房贷政策与要求不了解，因此咨询一些专门从事相关业务的机构，才能够评估银行发放贷款的比例，预测银行贷款风险。
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央行央票利率上行引发市场再度盛传加息预期
（来源：贵州都市报）本周二，央行在公开市场发行1年期央票50亿元，值得注意的是本次1年期央票发行利率上升8.58个基点至3.5840%，超过目前商业银行一年定期存款利率3.50%，打破了过去连续七周1年期央票利率始终保持在3.4982%的水平。市场由此再度盛传加息预期。不过，目前各家机构对央行加息的预期还存在较大的分歧，至少1年央票发行利率的上升与加息之间并不存在铁定的对应关系。
央票利率上行引加息预期
今年以来，央票利率的变动一直为央行利率政策带来指引。1年期央票利率在3.4982%的平台上停留了七周之后，本周终于按耐不住上行。市场上普遍对央行调高一年期央票利率感到意外，目前在市场上有两种不同的观点，一说这是一个加息的信号，另一说则认为还需要进一步观察。
市场的担忧并非没有由来。就在7月份央行宣布加息前，也是由公开市场率先发出信号，1年央票发行利率提早两周上涨。事实上，今年以来的3次加息前，央票利率都出现过上行的走势。如2月9日加息前，1月11日1年期央票发行利率从2.6167%升至2.7221%。4月6日加息前，3月15日央票利率再升至3.1992%。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，从目前的宏观经济和金融形势来讲，我们确实面临控制物价上升的艰巨任务，至少从央行的央票发行的利率变化来讲，有一定迹象表明有加息的必要性。
短期内加息可能性不大
尽管市场加息预期升温，但机构对近期是否加息仍存分歧，至少从更长的时段观测，1年央票发行利率的上升与加息之间并不存在铁定的对应关系。国泰君安报告认为，尽管1年央票发行利率再次上行，但近期加息可能性不大。首先，从经济方面看，目前工业增速仍在持续下降，而目前企业贷款实际利率已接近历史峰值，在此情况下，贷款利率上调的必要性不足；其次，从通胀方面看，7月物价或已然达到年内峰值，在通胀见顶即将回落的情况下，针对通胀加息的迫切性也不足。
华鑫证券认为，一周前标准普尔宣布下调美国主权信用评级，全球金融市场剧烈震荡。央行短期在货币政策操作上将更趋谨慎，加息概率也相对较小。预计即便央行采取加息，时间窗口也可能会选取在9月份。
三年期央票恢复发行
从昨公布的央行公开市场操作看，央行将于今天发行70亿元期限为3个月（91天）的央票和10亿元期限3年的央票。财华社田维政表示，考虑到7月份新增外汇占款仅为2196.26亿元，环比下降20.8%，公开市场对冲压力较小，本周仍可能实现小幅资金净投放。
田维政表示，央行周四恢复3年期央票发行较为意外。首先，按照央行隔周发行3年期央行票据的习惯，7月14日暂停发行后，本周处于间隔周。其次，16日央行发行的1年期央行票据的发行利率跳升8.58个基点，陡然加强了再次加息的预期。而3年期长期限央行票据往往在银行加息过程中暂停发行。
分析人士表示，3年期央票的恢复发行有利于缓和陡然加强的再次加息预期。考虑到各期限央行票据发行利率的联动，预计今天3月期和3年期央行票据的发行利率将跟随1年期央行票据的发行利率上行。若二者保持稳定，则可大大缓和市场的加息预期。
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